Yolanda Morales Quiroga / El Economista
Los monopolios y el trato preferencial que reciben algunos líderes empresariales y particulares en México distorsionan el uso efectivo del capital y limitan los estándares de vida de su población, critica Alan Greenspan.
El apoyo político que por años otorgaron líderes empresariales y particulares al gobierno, asegura en su libro La era de la turbulencia, profundizó la corrupción y alimenta la desigualdad en la oferta de oportunidades.
"Desde luego, existen ejemplos de intervención del gobierno en un mercado que debería ser competitivo. Este tipo de intrusión se ha dado de manera atroz particularmente en la Indonesia de Suharto, durante el último tercio del siglo XX; en Rusia, inmediatamente después del colapso de la Unión Soviética, y en México, durante los muchos años que estuvo en el poder el Partido Revolucionario Institucional (PRI)".
El Presidente Honorario de la Reserva Federal de Estados Unidos califica en su libro a este tipo de regímenes como "capitalismo de amigos" y detalla que en él, los favores toman forma de monopolios, acceso garantizado a los mercados y trato preferencial a las subastas de ventas del gobierno.
"Estas acciones lesionan el acceso a la riqueza y lentamente afectan la calidad de vida de las mayorías", reitera.
En el capítulo Los modos del capitalismo, detalla que sí existen vías para avanzar hacia una competencia real, dejando atrás el capitalismo de amigos. El mejor ejemplo de ello, escribe, es justamente Estados Unidos, quien lo padeció después de la Primera Guerra Mundial.
Talentos excepcionales.
Sobre la estabilidad macroeconómica de México, el presidente honorario de la Reserva Federal comenta que ha tenido importantes logros que, en más de una ocasión en los últimos ocho años, le han sorprendido por la solidez y rapidez con que se han dado.
"México en el 2003 estuvo en capacidad de colocar en el mercado su primer bono denominado en pesos a 20 años. ¡Solamente ocho años después de haber protagonizado una severa crisis de liquidez!", detalla en otro capítulo, dedicado a Latinoamérica.
Dice que México fue capaz de fortalecer su posición fiscal y monetaria después del riesgo de default que vivió la economía en 1995, bajo la dirección de Pedro Aspe Armella, Guillermo Ortiz, José Ángel Gurría y Francisco Gil Díaz, a quienes califica de talentos excepcionales.
Comenta que la economía mexicana ha gozado de un atractivo importante a los inversionistas externos por la prudencia con la que ha sido administrada y reformada. Y confía que continuará progresando en el desarrollo.
En el capítulo 17 del libro, titulado "Latinoamérica y el populismo", vuelve a mencionar a México con lo que llama "el tenue espasmo en la estabilidad económica tras las elecciones presidenciales del 2006".
"Tras el éxito alcanzado con la recuperación económica poscrisis de 1994, un incendiario populista, Andrés Manuel López Obrador llegó a la escena política con la idea de ser presidente. No podría imaginar qué habría sido de México con López Obrador en la oficina".
lunes, 29 de octubre de 2007
martes, 23 de octubre de 2007
Los errores enseñan
Existen muchas personas que han comprado acciones de empresas que no conocen, y que han fracasado.
Por supuesto, la gran mayoría ha tenido a quién culpar: a su corredor de bolsa, a su pareja o a algún amigo que le recomendó la transacción.
Después de ello, han asumido su pérdida y dejado, para siempre, de participar en el mercado de capitales.
Historias como estas nos recuerdan que invertir, como todo en la vida, es un proceso de aprendizaje continuo.
Es decir, siempre se cometen errores que suelen enseñarnos cosas nuevas, siempre y cuando los sepamos aprovechar.
Quienes han padecido una situación similar, deben entender que la solución no es dejar de participar en el mercado, sino hacer una mejor investigación del mismo y de los instrumentos en particular que se van a adquirir.
Uno puede escuchar consejos y sus razones, pero si no conoce a fondo la situación que guarda el emisor, difícilmente puede esperar buenos resultados.
Recordemos que quien tropieza en un camino no puede, simplemente, abandonarlo: debe saber levantarse y reconocer su error (Joan Lanzagorta).
Por supuesto, la gran mayoría ha tenido a quién culpar: a su corredor de bolsa, a su pareja o a algún amigo que le recomendó la transacción.
Después de ello, han asumido su pérdida y dejado, para siempre, de participar en el mercado de capitales.
Historias como estas nos recuerdan que invertir, como todo en la vida, es un proceso de aprendizaje continuo.
Es decir, siempre se cometen errores que suelen enseñarnos cosas nuevas, siempre y cuando los sepamos aprovechar.
Quienes han padecido una situación similar, deben entender que la solución no es dejar de participar en el mercado, sino hacer una mejor investigación del mismo y de los instrumentos en particular que se van a adquirir.
Uno puede escuchar consejos y sus razones, pero si no conoce a fondo la situación que guarda el emisor, difícilmente puede esperar buenos resultados.
Recordemos que quien tropieza en un camino no puede, simplemente, abandonarlo: debe saber levantarse y reconocer su error (Joan Lanzagorta).
lunes, 22 de octubre de 2007
10 Consejos para resolver problemas financieros
Joan Lanzagorta
Modifique sus contratos de seguros para evitar cancelarlos y mantener la protección
Como ya hemos mencionado, no existen reglas mágicas que puedan sacar a todo el mundo de sus problemas financieros.
Sin embargo, sí hay algunas sugerencias que nos pueden ayudar, mismas que presentaremos a continuación.
Si uno tiene familia, es importante que todos participen, ya que ninguna persona puede hacer el trabajo sola.
Por lo tanto, asegúrese de que su cónyuge y sus hijos entiendan que la familia está pasando por problemas financieros y acuerden, junto con usted, tomar los pasos que les ayudarán a recuperarse.
1. Formule un presupuesto realista, y apéguese estrictamente a él. Esto significa que tendrá que revisar periódicamente las cifras, y que tendrá que reajustar su gasto y sus hábitos de consumo.
2. No realice compras impulsivas. Cuando vea algo que no ha planeado comprar, no lo haga. Vaya a su casa y piense sobre eso. Ya verá que difícilmente volverá a la tienda para comprarlo.
Nunca porte dinero o tarjetas de crédito si no tiene pensado realizar alguna adquisición. Esto le evitará muchos dolores de cabeza.
3. Evite las "grandes baratas". Comprar un artículo que vale 5,000 pesos a un precio rebajado de 4,000, no siempre se traduce en un ahorro de 1,000 pesos.
Si usted, para empezar, ni siquiera tenía la necesidad de adquirir ese objeto, significa que gastó 4,000 pesos de manera totalmente innecesaria.
4. Compre sólo lo que pueda pagar en el momento. Si no cuenta con los recursos financieros suficientes para realizar una adquisición, no lo haga basándose en su ingreso futuro, ya que algunas veces éste no se materializa.
Una alternativa es guardar todas sus tarjetas de crédito en un cajón bajo llave (o de plano, cancelarlas) y comprometerse a vivir sin crédito por un tiempo.
5. Evite altas rentas o pagos de hipotecas. Uno siempre puede cambiarse a algún lugar en donde tenga que pagar una renta menor.
En caso de tener un crédito hipotecario, considere un refinanciamiento si considera que no puede hacerle frente a su mensualidad actual, e incremente sus pagos en el momento en que sus ingresos suban.
6. Trate de no cancelar sus seguros. Si la situación apremia, puede tratar de recotizarlos, buscando una suma asegurada menor o un deducible mayor. No tenerlos podría significar un problema mayor.
7. Evite ser obligado solidario o fiador de un préstamo para otra persona. Su firma le obliga como si usted fuese el acreditado principal. Uno nunca puede estar seguro que la otra persona vaya a pagar.
8. Evite obligarse conjuntamente con otras personas que tengan hábitos de consumo cuestionables, incluyendo parientes cercanos. Si, por ejemplo, usted le da a algún pariente una tarjeta adicional, y éste incurre en alguna falta, usted será el responsable.
9. No haga inversiones de alto riesgo, como especulaciones con algún bien raíz o en bolsa. Por el contrario, cuando uno tiene problemas financieros debe invertir de manera conservadora, en certificados de depósito o pagarés bancarios, o en sociedades de inversión de liquidez diaria y con bajo riesgo asociado.
10. Encuentre alternativas para el gasto. Por ejemplo, en lugar de ir a un restaurante, puede organizar un día de campo familiar. Cuando alguien le proponga una comida, mejor sugiérale verse en el museo, o en una caminata por el parque. En lugar de comprar películas, considere verlas en televisión o sacar algún libro de la biblioteca.
Con mucho gusto responderé a sus dudas, inquietudes y comentarios en mi dirección de correo electrónico: jlanzagorta@eleconomista.com.mx
Modifique sus contratos de seguros para evitar cancelarlos y mantener la protección
Como ya hemos mencionado, no existen reglas mágicas que puedan sacar a todo el mundo de sus problemas financieros.
Sin embargo, sí hay algunas sugerencias que nos pueden ayudar, mismas que presentaremos a continuación.
Si uno tiene familia, es importante que todos participen, ya que ninguna persona puede hacer el trabajo sola.
Por lo tanto, asegúrese de que su cónyuge y sus hijos entiendan que la familia está pasando por problemas financieros y acuerden, junto con usted, tomar los pasos que les ayudarán a recuperarse.
1. Formule un presupuesto realista, y apéguese estrictamente a él. Esto significa que tendrá que revisar periódicamente las cifras, y que tendrá que reajustar su gasto y sus hábitos de consumo.
2. No realice compras impulsivas. Cuando vea algo que no ha planeado comprar, no lo haga. Vaya a su casa y piense sobre eso. Ya verá que difícilmente volverá a la tienda para comprarlo.
Nunca porte dinero o tarjetas de crédito si no tiene pensado realizar alguna adquisición. Esto le evitará muchos dolores de cabeza.
3. Evite las "grandes baratas". Comprar un artículo que vale 5,000 pesos a un precio rebajado de 4,000, no siempre se traduce en un ahorro de 1,000 pesos.
Si usted, para empezar, ni siquiera tenía la necesidad de adquirir ese objeto, significa que gastó 4,000 pesos de manera totalmente innecesaria.
4. Compre sólo lo que pueda pagar en el momento. Si no cuenta con los recursos financieros suficientes para realizar una adquisición, no lo haga basándose en su ingreso futuro, ya que algunas veces éste no se materializa.
Una alternativa es guardar todas sus tarjetas de crédito en un cajón bajo llave (o de plano, cancelarlas) y comprometerse a vivir sin crédito por un tiempo.
5. Evite altas rentas o pagos de hipotecas. Uno siempre puede cambiarse a algún lugar en donde tenga que pagar una renta menor.
En caso de tener un crédito hipotecario, considere un refinanciamiento si considera que no puede hacerle frente a su mensualidad actual, e incremente sus pagos en el momento en que sus ingresos suban.
6. Trate de no cancelar sus seguros. Si la situación apremia, puede tratar de recotizarlos, buscando una suma asegurada menor o un deducible mayor. No tenerlos podría significar un problema mayor.
7. Evite ser obligado solidario o fiador de un préstamo para otra persona. Su firma le obliga como si usted fuese el acreditado principal. Uno nunca puede estar seguro que la otra persona vaya a pagar.
8. Evite obligarse conjuntamente con otras personas que tengan hábitos de consumo cuestionables, incluyendo parientes cercanos. Si, por ejemplo, usted le da a algún pariente una tarjeta adicional, y éste incurre en alguna falta, usted será el responsable.
9. No haga inversiones de alto riesgo, como especulaciones con algún bien raíz o en bolsa. Por el contrario, cuando uno tiene problemas financieros debe invertir de manera conservadora, en certificados de depósito o pagarés bancarios, o en sociedades de inversión de liquidez diaria y con bajo riesgo asociado.
10. Encuentre alternativas para el gasto. Por ejemplo, en lugar de ir a un restaurante, puede organizar un día de campo familiar. Cuando alguien le proponga una comida, mejor sugiérale verse en el museo, o en una caminata por el parque. En lugar de comprar películas, considere verlas en televisión o sacar algún libro de la biblioteca.
Con mucho gusto responderé a sus dudas, inquietudes y comentarios en mi dirección de correo electrónico: jlanzagorta@eleconomista.com.mx
lunes, 15 de octubre de 2007
Es momento de tomar Decisiones de Pe$o
Yalín Cacho López
Para la mayoría de las familias, conocer su situación financiera y tomar acciones que les permitan planear sus gastos y crear estrategias para mejorar la administración de su dinero, resulta más que complicado.
Por ello es que persiste la creencia generalizada de que sólo los "expertos" conocen de finanzas personales, y son capaces de organizarlas y planearlas.
Grupo Financiero Banamex piensa diferente, por lo que con el objetivo de aumentar la cultura financiera de la población, acaba de lanzar un juego de mesa que permitirá aprender finanzas personales de una manera divertida y entretenida.
El juego llama "Decisiones de Pe$o", y tiene el objetivo de proporcionar a los jugadores herramientas para que pasen de la improvisación que caracteriza a los gastos personales y familiares a la previsión, planeación y administración del manejo de las finanzas.
Hasta ahora, 317 jóvenes de entre 15 y 23 años lo han jugado y 67% de ellos manifestó haber aprendido cosas nuevas, y hasta consideró que Decisiones de Pe$o le servirá para manejar sus finanzas, informó Loreto García Muriel, directora de Educación Financiera Banamex.
Por ahora, dijo, la distribución de este juego no será masiva y tampoco se emprenderá una campaña de publicidad en medios de comunicación para darlo a conocer.
"Preferimos generar más programas que nos ayuden a incrementar la cultura financiera de las personas, que gastar en publicidad".
Por ello, este juego se distribuirá a través de la Secretaría de Educación Pública (SEP) en escuelas primarias, en diversas universidades públicas y privadas, así como por medio de las organizaciones de la sociedad civil con las que Educación Financiera Banamex tiene alianzas para dar a conocer sus programas.
Durante el Primer Encuentro Nacional de Educación Financiera, organizado por Banamex, se informó también que este juego busca generar una actitud que promueva un mejor desempeño financiero personal y familiar, y tomar conciencia de las finanzas personales.
"Decisiones de Pe$o promueve tener finanzas sanas; ingresos por inversiones que resulten mayores respecto a los gastos totales; y simula transacciones financieras sustentadas por decisiones responsables sin omitir el factor riesgo".
La clave para ganar consiste en manejar correctamente un presupuesto, lo cual motiva a que cada jugador instrumente una estrategia financiera que puede adecuarse a su vida cotidiana.
Cabe destacar que durante dicho encuentro, diversos empresarios, académicos y especialistas en finanzas personales coincidieron en la necesidad de aumentar la cultura financiera en nuestro país, para lograr un mayor desarrollo económico.
Resaltaron también que en la medida de que los mexicanos tomen mejores decisiones respecto a la manera en que gastan e invierten sus recursos, podrán acceder a una mejor calidad de vida.
ycacho@eleconomista.com.mx
Portada en PDF Encuesta
Encuesta
Panorama
»Al Gore continuará con su batalla ecológica
»Comensales, al descubierto
»Una fresca recompensa
Nuestro Tema
»La cosecha de dinero en los llanos
Internacionales
»Con "sello de casa"...
»En la semana
»Crece la violencia en los países en desarrollo
»Preparan terreno en New Hampshire
»EUROPA HOY. Nos han causado "daño": Batasuna
»Revistero Mundial
»Semana financiera en EU
»Vivito y coleando
Valores y Dinero
»El IPC gana altura
»Subastas de espectro radioeléctrico
»Busca SEP homologar certificados con España
»La internacionalización de las empresas
»Asegura la educación de tus hijos
»Brillan los metales
»Se cuartea Urbi
»Habrá crecimiento por debajo del potencial
»Entregarán hoy propuestas de presupuesto
»FMI, determinante en recuperación mundial
»Ampliarán recursos para el 2008
»Bansefi y Financiera Rural unirán fuerzas
»Nuevo candado contra traspasos indebidos
»Esperan analistas reportes satisfactorios
»La inflación está controlada: IP
»"Las carreteras ya están hechas"
»Hay resitencia internacional al IETU
»Frena su crecimiento la cartera vencida
»Anuncia Citi cambios administrativos
»Necesario, que AL fortalezcan infraestructura financiera
»La crisis de las instituciones
»¡Vuelve la algarabía!
»Banxico elevaría las tasas
»Indicadores financieros
»Tendencias y señales
Finanzas Personales
»Reducir deudas y ganar intereses, mejor destino para el aguinaldo Segunda y última parte
»Riesgoso desdeñar la inflación
»Es momento de tomar Decisiones de Pe$o
Empresas y Negocios
»Enfoque rentable de Chrysler
»¿Ha hecho algún cambio en su vida?
»Usará Mexicana todos los recursos para quedarse con Aeroméxico
»La agenda del empresario
»Decisiones no deben ser verticales
»Inercia gubernamental golpea a la competitividad
»Ofrecen Barraza y socios incentivo
»Preocupan a la IP chantajes políticos
»Impuesto desalienta a cruceros
»Insistirá IMSS en cambiar regimen de pensiones
»Calderón, impulso total a la construcción
»La rebelión de Atlas (2)
Política y Sociedad
»CDHDF vs expropiaciones
»Días Políticos
»Abrirán escuela para policías en San Luis Potosí
»Desordenada sucesión de dirigencia del PAN
»Quieren instaurar el Jefe de Estado
»A finales de mes quedará listo el Plan México
»Cumple un año sin consejero
»La UNAM requiere de un animal político: Narro
»Quieren menos legisladores
»CAPITAL. Reta Círigo a comparar resultados
»CAPITAL. Espera ALDF instrucciones de Sedena
»Es un "invento" la cercanía con Chávez
»CAPITAL. Urge ley de comercio en la vía pública
»Raquitismo incurable
»Busca Venezuela ser centro mundial de refinación
»CAPITAL. Continuará operativo para evitar regreso de ambulantes
»CAPITAL. Perdió industria musical US1,200 millones en 2006 por piratería
»Con la reforma electoral podríamos desaparecer
»CAPITAL. Embargan el aeropuerto
Pymes a diario
»Sea más productivo con un call center
»Administración de personal
»Sufren franquiciatarios para encontrar un local
Editorial
»Marcelo el enigmático
»IDEAS AL VUELO. Perímetros y otras barbaridades
»Reforma penal
»PROLONGACIONES Y TRANSGRESIONES. Estabilidad en un mundo cambiante
Para la mayoría de las familias, conocer su situación financiera y tomar acciones que les permitan planear sus gastos y crear estrategias para mejorar la administración de su dinero, resulta más que complicado.
Por ello es que persiste la creencia generalizada de que sólo los "expertos" conocen de finanzas personales, y son capaces de organizarlas y planearlas.
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Hasta ahora, 317 jóvenes de entre 15 y 23 años lo han jugado y 67% de ellos manifestó haber aprendido cosas nuevas, y hasta consideró que Decisiones de Pe$o le servirá para manejar sus finanzas, informó Loreto García Muriel, directora de Educación Financiera Banamex.
Por ahora, dijo, la distribución de este juego no será masiva y tampoco se emprenderá una campaña de publicidad en medios de comunicación para darlo a conocer.
"Preferimos generar más programas que nos ayuden a incrementar la cultura financiera de las personas, que gastar en publicidad".
Por ello, este juego se distribuirá a través de la Secretaría de Educación Pública (SEP) en escuelas primarias, en diversas universidades públicas y privadas, así como por medio de las organizaciones de la sociedad civil con las que Educación Financiera Banamex tiene alianzas para dar a conocer sus programas.
Durante el Primer Encuentro Nacional de Educación Financiera, organizado por Banamex, se informó también que este juego busca generar una actitud que promueva un mejor desempeño financiero personal y familiar, y tomar conciencia de las finanzas personales.
"Decisiones de Pe$o promueve tener finanzas sanas; ingresos por inversiones que resulten mayores respecto a los gastos totales; y simula transacciones financieras sustentadas por decisiones responsables sin omitir el factor riesgo".
La clave para ganar consiste en manejar correctamente un presupuesto, lo cual motiva a que cada jugador instrumente una estrategia financiera que puede adecuarse a su vida cotidiana.
Cabe destacar que durante dicho encuentro, diversos empresarios, académicos y especialistas en finanzas personales coincidieron en la necesidad de aumentar la cultura financiera en nuestro país, para lograr un mayor desarrollo económico.
Resaltaron también que en la medida de que los mexicanos tomen mejores decisiones respecto a la manera en que gastan e invierten sus recursos, podrán acceder a una mejor calidad de vida.
ycacho@eleconomista.com.mx
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Editorial
»Marcelo el enigmático
»IDEAS AL VUELO. Perímetros y otras barbaridades
»Reforma penal
»PROLONGACIONES Y TRANSGRESIONES. Estabilidad en un mundo cambiante
viernes, 12 de octubre de 2007
Antes de contraer matrimonio es necesario convenir cómo se manejará el dinero
Joan Lanzagorta
Cuentas separadas o conjuntas funcionan por acuerdo
Uno de los sentimientos más preciosos e intensos que vivimos los seres humanos, es sin duda el amor de pareja: ese que se cultiva día a día y que nos hace sentir completos en nuestros corazones.
Cuando ese amor se corona a través del matrimonio, nace la esperanza de crecer y de formar una vida plena, larga, saludable, pero sobre todo feliz con nuestra pareja.
Sin embargo, además de todos los compromisos morales y sentimentales que implica el hecho de unir nuestras vidas con el ser que amamos, forzosamente también se unen consideraciones y decisiones financieras.
Por más que la pareja haya platicado de sus metas - y aparentemente se encuentren en armonía - éstas se deben manejar entre los dos, lo cual es mucho más complicado que hacerlo de forma individual.
Por ello es importante que se preparen en este aspecto, para lo cual los siguientes consejos les serán de utilidad: Compartan los aspectos importantes de su vida. Muy pocas parejas hablan de sus planes personales y discuten acerca de sus metas antes de casarse.
El resultado muchas veces es fatal, ya que termina con muchos de estos matrimonios. El dinero y las Finanzas Personales son sólo un punto que deben compartir.
Otros de estos puntos incluyen sus perspectivas para tener y cuidar de sus hijos, de sus planes laborales, de sus metas personales, etcétera.
Una pareja debe compartir y entender profundamente los aspectos importantes y las necesidades propias y del otro.
Nunca deben dejar que sus emociones - el romance, el amor - les cieguen con respecto a estas necesidades.
Establezcan metas en conjunto. Desde antes de casarse, las parejas deberían establecer metas comunes, en armonía con sus objetivos individuales.
Una vez casados, deberían tomarse un tiempo cada mes para discutir acerca de estas metas y establecer nuevas prioridades comunes a futuro.
El matrimonio es como un bote en el cual cada individuo tiene un remo; deben asegurarse de remar juntos, hacia la misma dirección.
Decidan si quieren manejar sus Finanzas Personales en común o de forma individual. Algunas parejas deciden que es mejor tener cuentas separadas y manejar su dinero en forma individual, mientras que otras deciden compartir sus recursos y manejarlos de forma conjunta.
Ambas estrategias funcionan, siempre que los dos integrantes de la pareja crean en ellas profundamente.
Desde un punto de vista filosófico, en el cual el matrimonio se concibe esencialmente como compartir, desde luego que preferimos la segunda.
Cualquiera que sea la decisión de la pareja, un hecho importante es que nunca deben esconder dinero uno del otro.
Asimismo, si uno de los integrantes de la pareja tiene un ingreso y un patrimonio acumulado sustancialmente mayor que el otro, jamás debería asumir una actitud de poder y control sobre el dinero y las metas financieras de ambos.
Cuando la confianza no existe, lo demás no importa: el verdadero matrimonio se habrá extinguido.
Determinen sus necesidades de aseguramiento. En muchas parejas, aunque ambos trabajen, el cumplimiento de las metas dependen de los ingresos de ambos.
Por ello es importante que, en caso de un imprevisto, se encuentren debidamente protegidos. Las parejas deberían siempre determinar sus necesidades de aseguramiento y revisarlas una vez al año por lo menos, revisando coberturas y actualizando en caso necesario a los beneficiarios de sus pólizas.
Hagan o actualicen sus testamentos. Muchas parejas lamentablemente no hacen testamento, con lo cual no pueden proteger sus bienes (y a las personas a quienes quieren dejar su legado) de forma efectiva.
Si tienen hijos, por su propia protección también deberían discutir quién será su tutor en caso de que ambos fallezcan.
La pareja debe establecer metas y renovarlas.
El matrimonio es un asunto de compromiso, de llevar una vida mutua, de caminar juntos en una misma dirección. Parte fundamental del mismo es la confianza, sin la cual no se puede construir una relación sólida.
Como toda organización, el matrimonio debe permitir - incluso fomentar - el desarrollo de las metas personales e individuales de cada uno de sus integrantes.
Pero a la vez, debe incluir metas más grandes, aquellas en las cuales deben participar ambos de forma efectiva para poder alcanzarlas.
Esas metas tienen que ver con la necesidad del ser humano de sentirse amado, de construir una familia, etcétera. El verdadero matrimonio involucra compartir esta misión y mantener un compromiso profundo con ella.
La misión del matrimonio, las metas conjuntas, sólo se pueden lograr si existe la libertad suficiente para permitir una verdadera cooperación.
Debe existir la suficiente flexibilidad para que ambos logren también sus metas propias, sin que uno prevalezca sobre el otro.
Sin este incentivo, se perderá la colaboración conjunta que es tan importante para alcanzar los objetivos que para ambos son superiores.
Con mucho gusto recibiré sus dudas, inquietudes y comentarios en mi dirección de correo electrónico: jlanzagorta@eleconomista.com.mx
Cuentas separadas o conjuntas funcionan por acuerdo
Uno de los sentimientos más preciosos e intensos que vivimos los seres humanos, es sin duda el amor de pareja: ese que se cultiva día a día y que nos hace sentir completos en nuestros corazones.
Cuando ese amor se corona a través del matrimonio, nace la esperanza de crecer y de formar una vida plena, larga, saludable, pero sobre todo feliz con nuestra pareja.
Sin embargo, además de todos los compromisos morales y sentimentales que implica el hecho de unir nuestras vidas con el ser que amamos, forzosamente también se unen consideraciones y decisiones financieras.
Por más que la pareja haya platicado de sus metas - y aparentemente se encuentren en armonía - éstas se deben manejar entre los dos, lo cual es mucho más complicado que hacerlo de forma individual.
Por ello es importante que se preparen en este aspecto, para lo cual los siguientes consejos les serán de utilidad: Compartan los aspectos importantes de su vida. Muy pocas parejas hablan de sus planes personales y discuten acerca de sus metas antes de casarse.
El resultado muchas veces es fatal, ya que termina con muchos de estos matrimonios. El dinero y las Finanzas Personales son sólo un punto que deben compartir.
Otros de estos puntos incluyen sus perspectivas para tener y cuidar de sus hijos, de sus planes laborales, de sus metas personales, etcétera.
Una pareja debe compartir y entender profundamente los aspectos importantes y las necesidades propias y del otro.
Nunca deben dejar que sus emociones - el romance, el amor - les cieguen con respecto a estas necesidades.
Establezcan metas en conjunto. Desde antes de casarse, las parejas deberían establecer metas comunes, en armonía con sus objetivos individuales.
Una vez casados, deberían tomarse un tiempo cada mes para discutir acerca de estas metas y establecer nuevas prioridades comunes a futuro.
El matrimonio es como un bote en el cual cada individuo tiene un remo; deben asegurarse de remar juntos, hacia la misma dirección.
Decidan si quieren manejar sus Finanzas Personales en común o de forma individual. Algunas parejas deciden que es mejor tener cuentas separadas y manejar su dinero en forma individual, mientras que otras deciden compartir sus recursos y manejarlos de forma conjunta.
Ambas estrategias funcionan, siempre que los dos integrantes de la pareja crean en ellas profundamente.
Desde un punto de vista filosófico, en el cual el matrimonio se concibe esencialmente como compartir, desde luego que preferimos la segunda.
Cualquiera que sea la decisión de la pareja, un hecho importante es que nunca deben esconder dinero uno del otro.
Asimismo, si uno de los integrantes de la pareja tiene un ingreso y un patrimonio acumulado sustancialmente mayor que el otro, jamás debería asumir una actitud de poder y control sobre el dinero y las metas financieras de ambos.
Cuando la confianza no existe, lo demás no importa: el verdadero matrimonio se habrá extinguido.
Determinen sus necesidades de aseguramiento. En muchas parejas, aunque ambos trabajen, el cumplimiento de las metas dependen de los ingresos de ambos.
Por ello es importante que, en caso de un imprevisto, se encuentren debidamente protegidos. Las parejas deberían siempre determinar sus necesidades de aseguramiento y revisarlas una vez al año por lo menos, revisando coberturas y actualizando en caso necesario a los beneficiarios de sus pólizas.
Hagan o actualicen sus testamentos. Muchas parejas lamentablemente no hacen testamento, con lo cual no pueden proteger sus bienes (y a las personas a quienes quieren dejar su legado) de forma efectiva.
Si tienen hijos, por su propia protección también deberían discutir quién será su tutor en caso de que ambos fallezcan.
La pareja debe establecer metas y renovarlas.
El matrimonio es un asunto de compromiso, de llevar una vida mutua, de caminar juntos en una misma dirección. Parte fundamental del mismo es la confianza, sin la cual no se puede construir una relación sólida.
Como toda organización, el matrimonio debe permitir - incluso fomentar - el desarrollo de las metas personales e individuales de cada uno de sus integrantes.
Pero a la vez, debe incluir metas más grandes, aquellas en las cuales deben participar ambos de forma efectiva para poder alcanzarlas.
Esas metas tienen que ver con la necesidad del ser humano de sentirse amado, de construir una familia, etcétera. El verdadero matrimonio involucra compartir esta misión y mantener un compromiso profundo con ella.
La misión del matrimonio, las metas conjuntas, sólo se pueden lograr si existe la libertad suficiente para permitir una verdadera cooperación.
Debe existir la suficiente flexibilidad para que ambos logren también sus metas propias, sin que uno prevalezca sobre el otro.
Sin este incentivo, se perderá la colaboración conjunta que es tan importante para alcanzar los objetivos que para ambos son superiores.
Con mucho gusto recibiré sus dudas, inquietudes y comentarios en mi dirección de correo electrónico: jlanzagorta@eleconomista.com.mx
jueves, 11 de octubre de 2007
Cambiar de empleado a emprendedor exige una estrategia
Joan Lanzagorta
Las habilidades para administrar y prevenir deben ser mayores
Muchos de nosotros soñamos con ser financieramente independientes. Deseamos trabajar para nosotros mismos en lugar de hacerlo para alguien más.
Aprovechar nuestros talentos para construir un patrimonio propio; crear un negocio propio.
Sin embargo, pocos somos lo suficientemente valientes como para renunciar a nuestro empleo para alcanzar nuestro sueño.
La razón principal que nos detiene es nuestro miedo, un temor profundo a perder lo que tenemos.
Nuestro empleo, a final de cuentas, nos proporciona una seguridad psicológica que para muchos es indispensable: un ingreso fijo y ciertos beneficios.
El dejar atrás todo eso para emprender la aventura de crear un negocio propio es, pues, una decisión difícil y sin duda no apta para todo el mundo.
No obstante, si decidimos tomar este camino, no debemos dejar que nada se interponga entre nuestra meta y nosotros. Los siguientes consejos nos ayudarán a incrementar nuestras oportunidades de tener éxito de largo plazo: Prepararnos para dejar nuestro trabajo. Muchas personas están acostumbradas a gastar tanto o más de lo que ganan en su trabajo.
Por lo tanto, se vuelven dependientes de su salario y mientras más lo son, más fuertemente se aferran a él. Por ello, suelen posponer su decisión de emprender.
En estos casos, uno debe tomar primero la decisión de reducir sus gastos al máximo y de vivir una vida más sencilla.
Esto nos servirá para maximizar nuestras habilidades de ganar dinero (y de quedarnos con una buena parte de él) pero además nos dará el estilo de vida necesario para aguantar la pérdida de ingresos y el incremento en gastos relacionados con la apertura de nuestro negocio.
Uno además podría considerar el seguir trabajando, de medio tiempo, mientras su empresa prospera y puede depender económicamente de ella.
Desarrollar un plan de negocios. La mayoría de las empresas de nueva creación termina por fracasar debido principalmente a la falta de planeación.
Todo emprendedor debería hacer su tarea e investigar y desarrollar por escrito su idea de negocios. Esto incrementará dramáticamente sus probabilidades de éxito. Un buen plan de negocios debe ser un borrador de cómo espera que se desarrolle su negocio.
Debe ser, como su nombre lo indica, un plan que debe detallar la idea original de la empresa, el entorno del mercado en el cual competirá, sus planes de mercadotecnia y también un estimado de sus ingresos y egresos en las diversas etapas iniciales.
Hay muchos recursos en el Internet que le ayudarán a elaborar un plan de negocios bueno, sólido y que cubra todos los ángulos necesarios.
Reemplazar nuestras coberturas de seguros. Muchas empresas ofrecen como prestación a sus empleados, seguros de vida y de gastos médicos mayores.
Es importante continuar con estas coberturas, ya que de presentarse un imprevisto, nuestra idea de negocio podría venirse a pique. También debe hacerse, por las mismas razones, un análisis de las coberturas que necesitará para su nueva empresa.
Establecer un plan de ahorro para nuestro retiro. Una vez que nuestro negocio esté teniendo utilidades, no debemos olvidarnos de destinar parte de ellas para continuar con nuestro ahorro para el retiro.
Al tener una empresa propia no tenemos acceso a prestaciones como puede ser el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) incluyendo el ahorro para el retiro en las administradoras de fondos para el retiro (afores). Por lo que la importancia de construir un fondo propio se hace patente.
Con mucho gusto recibiré sus dudas, inquietudes y comentarios en mi dirección de correo electrónico: jlanzagorta@eleconomista.com.mx
Persisten obstáculos para iniciar negocios.
Lamentablemente en México es muy difícil hacer negocios.
No tenemos seguridad jurídica, las leyes fiscales (y por ende el entorno económico) cambian cada año, y nuestros congresistas anteponen su interés político a las verdaderas necesidades del país.
A pesar de que los trámites para crear una nueva empresa se han reducido sustancialmente, todavía es muy complicado hacerlo.
Adicionalmente, la corrupción, a pesar de los esfuerzos que se han querido hacer en esta materia, sigue siendo parte importante de nuestra vida cotidiana y representa un costo altísimo, sobre todo para los nuevos emprendedores.
Todo esto hace mucho más difícil para los mexicanos crear una empresa y crecer con ella. Es mucho más complicado hacerlo aquí que en un país desarrollado.
De hecho, se ha demostrado que una de las grandes diferencias entre un país desarrollado y uno del "tercer mundo", es precisamente la facilidad para hacer negocios así como la seguridad jurídica.
En los países desarrollados generalmente se pueden abrir empresas en cuestión de horas, y los empresarios se pueden defender eficientemente de cualquier acción ilegal que la ponga en peligro.
En México, las tasas de interés que cobran los bancos para los préstamos siguen siendo muy altas precisamente por la falta de seguridad jurídica.
En México, si una persona decide rentar un inmueble, y su inquilino deja de pagar la renta pactada, tampoco puede proteger su patrimonio y desalojarlo de inmediato, al contrario de otros países en donde esto es posible.
En México, los inversionistas extranjeros y los grandes empresarios "amigos del gobierno" han sido los únicos favorecidos con garantías que ha tenido que otorgar el gobierno (con cargo a los contribuyentes) para que inviertan en nuestro país. Sin dichas garantías, simple y llanamente no vendrían.
Sin embargo, los pequeños empresarios que realmente significan el motor de una economía, no gozan de ninguna seguridad para sus inversiones, dado que la aplicación de las leyes continúa siendo discrecional. Así no se puede crecer.
Las habilidades para administrar y prevenir deben ser mayores
Muchos de nosotros soñamos con ser financieramente independientes. Deseamos trabajar para nosotros mismos en lugar de hacerlo para alguien más.
Aprovechar nuestros talentos para construir un patrimonio propio; crear un negocio propio.
Sin embargo, pocos somos lo suficientemente valientes como para renunciar a nuestro empleo para alcanzar nuestro sueño.
La razón principal que nos detiene es nuestro miedo, un temor profundo a perder lo que tenemos.
Nuestro empleo, a final de cuentas, nos proporciona una seguridad psicológica que para muchos es indispensable: un ingreso fijo y ciertos beneficios.
El dejar atrás todo eso para emprender la aventura de crear un negocio propio es, pues, una decisión difícil y sin duda no apta para todo el mundo.
No obstante, si decidimos tomar este camino, no debemos dejar que nada se interponga entre nuestra meta y nosotros. Los siguientes consejos nos ayudarán a incrementar nuestras oportunidades de tener éxito de largo plazo: Prepararnos para dejar nuestro trabajo. Muchas personas están acostumbradas a gastar tanto o más de lo que ganan en su trabajo.
Por lo tanto, se vuelven dependientes de su salario y mientras más lo son, más fuertemente se aferran a él. Por ello, suelen posponer su decisión de emprender.
En estos casos, uno debe tomar primero la decisión de reducir sus gastos al máximo y de vivir una vida más sencilla.
Esto nos servirá para maximizar nuestras habilidades de ganar dinero (y de quedarnos con una buena parte de él) pero además nos dará el estilo de vida necesario para aguantar la pérdida de ingresos y el incremento en gastos relacionados con la apertura de nuestro negocio.
Uno además podría considerar el seguir trabajando, de medio tiempo, mientras su empresa prospera y puede depender económicamente de ella.
Desarrollar un plan de negocios. La mayoría de las empresas de nueva creación termina por fracasar debido principalmente a la falta de planeación.
Todo emprendedor debería hacer su tarea e investigar y desarrollar por escrito su idea de negocios. Esto incrementará dramáticamente sus probabilidades de éxito. Un buen plan de negocios debe ser un borrador de cómo espera que se desarrolle su negocio.
Debe ser, como su nombre lo indica, un plan que debe detallar la idea original de la empresa, el entorno del mercado en el cual competirá, sus planes de mercadotecnia y también un estimado de sus ingresos y egresos en las diversas etapas iniciales.
Hay muchos recursos en el Internet que le ayudarán a elaborar un plan de negocios bueno, sólido y que cubra todos los ángulos necesarios.
Reemplazar nuestras coberturas de seguros. Muchas empresas ofrecen como prestación a sus empleados, seguros de vida y de gastos médicos mayores.
Es importante continuar con estas coberturas, ya que de presentarse un imprevisto, nuestra idea de negocio podría venirse a pique. También debe hacerse, por las mismas razones, un análisis de las coberturas que necesitará para su nueva empresa.
Establecer un plan de ahorro para nuestro retiro. Una vez que nuestro negocio esté teniendo utilidades, no debemos olvidarnos de destinar parte de ellas para continuar con nuestro ahorro para el retiro.
Al tener una empresa propia no tenemos acceso a prestaciones como puede ser el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) incluyendo el ahorro para el retiro en las administradoras de fondos para el retiro (afores). Por lo que la importancia de construir un fondo propio se hace patente.
Con mucho gusto recibiré sus dudas, inquietudes y comentarios en mi dirección de correo electrónico: jlanzagorta@eleconomista.com.mx
Persisten obstáculos para iniciar negocios.
Lamentablemente en México es muy difícil hacer negocios.
No tenemos seguridad jurídica, las leyes fiscales (y por ende el entorno económico) cambian cada año, y nuestros congresistas anteponen su interés político a las verdaderas necesidades del país.
A pesar de que los trámites para crear una nueva empresa se han reducido sustancialmente, todavía es muy complicado hacerlo.
Adicionalmente, la corrupción, a pesar de los esfuerzos que se han querido hacer en esta materia, sigue siendo parte importante de nuestra vida cotidiana y representa un costo altísimo, sobre todo para los nuevos emprendedores.
Todo esto hace mucho más difícil para los mexicanos crear una empresa y crecer con ella. Es mucho más complicado hacerlo aquí que en un país desarrollado.
De hecho, se ha demostrado que una de las grandes diferencias entre un país desarrollado y uno del "tercer mundo", es precisamente la facilidad para hacer negocios así como la seguridad jurídica.
En los países desarrollados generalmente se pueden abrir empresas en cuestión de horas, y los empresarios se pueden defender eficientemente de cualquier acción ilegal que la ponga en peligro.
En México, las tasas de interés que cobran los bancos para los préstamos siguen siendo muy altas precisamente por la falta de seguridad jurídica.
En México, si una persona decide rentar un inmueble, y su inquilino deja de pagar la renta pactada, tampoco puede proteger su patrimonio y desalojarlo de inmediato, al contrario de otros países en donde esto es posible.
En México, los inversionistas extranjeros y los grandes empresarios "amigos del gobierno" han sido los únicos favorecidos con garantías que ha tenido que otorgar el gobierno (con cargo a los contribuyentes) para que inviertan en nuestro país. Sin dichas garantías, simple y llanamente no vendrían.
Sin embargo, los pequeños empresarios que realmente significan el motor de una economía, no gozan de ninguna seguridad para sus inversiones, dado que la aplicación de las leyes continúa siendo discrecional. Así no se puede crecer.
lunes, 8 de octubre de 2007
Celebra Muñoz Ledo cambio constitucional
Reforma
(18-Sep-2007)
Para Porfirio Muñoz Ledo la reforma electoral recién aprobada por el Congreso abre el camino a lo que llamó la "constitucionalización" de los medios.
El asesor de la Comisión para la reforma del Estado consideró que se trata de la enmienda más trascendental de la última década.
"Este es el hecho más importante de la historia política de México desde 1996", dijo.
"En el paquete viene la constitucionalización de los medios. Los gobiernos de opusieron desde 1960 a constitucionalizarlos, pero finalmente ocurrió.
"La Constitución ya va hablar de concesionarios y permisionarios, entonces habrá que definir qué son, eso ya es incuestionable.
"Por vez primera la televisión y la radio se ven reguladas por la Constitución", agregó en entrevista.
Incluso celebró que en el debate que sostuvieron senadores y permisionarios, previo a la aprobación de la reforma, el perredista Pablo Gómez se refiriera a la necesidad de limitar la comercialización de un bien público, como son las concesiones de radio y televisión.
Además de que la transmisión del debate con senadores en televisión abierta, señaló, refleja la importancia de un sistema parlamentario.
"Quien diga que este País no está preparado para un sistema parlamentario o semiparlamentario no vio esa transmisión. Hay mucho más inteligencia, mucha más decisión política en el Congreso que en un Ejecutivo inexistente", señaló el ex senador.
Explicó que la regulación de la política y los medios de comunicación es un tema recurrente que él en lo personal ha propuesto desde hace más de dos décadas.
Finalmente destacó la conveniencia de no cerrar la puerta a las candidaturas fuera de los partidos.
"Yo no estaba de acuerdo en que los partidos fueran el único vehículo, no sólo porque las candidaturas (independientes) ya han sido aprobadas por la jurisdicción internacional, sino por algo que ya está en la legislación mexicana", indicó.
Recordó que a nivel estatal algunas entidades reconocen el sistema de usos y costumbres, lo que implica una forma de representación diferente a la de los partidos políticos.
Sugirió que una forma de enfrentar esta situación es dejar cierto margen a las entidades para que regulen en ese terreno sus candidaturas, de acuerdo con su realidad política.
Copyright © Grupo Reforma Servicio Informativo
(18-Sep-2007)
Para Porfirio Muñoz Ledo la reforma electoral recién aprobada por el Congreso abre el camino a lo que llamó la "constitucionalización" de los medios.
El asesor de la Comisión para la reforma del Estado consideró que se trata de la enmienda más trascendental de la última década.
"Este es el hecho más importante de la historia política de México desde 1996", dijo.
"En el paquete viene la constitucionalización de los medios. Los gobiernos de opusieron desde 1960 a constitucionalizarlos, pero finalmente ocurrió.
"La Constitución ya va hablar de concesionarios y permisionarios, entonces habrá que definir qué son, eso ya es incuestionable.
"Por vez primera la televisión y la radio se ven reguladas por la Constitución", agregó en entrevista.
Incluso celebró que en el debate que sostuvieron senadores y permisionarios, previo a la aprobación de la reforma, el perredista Pablo Gómez se refiriera a la necesidad de limitar la comercialización de un bien público, como son las concesiones de radio y televisión.
Además de que la transmisión del debate con senadores en televisión abierta, señaló, refleja la importancia de un sistema parlamentario.
"Quien diga que este País no está preparado para un sistema parlamentario o semiparlamentario no vio esa transmisión. Hay mucho más inteligencia, mucha más decisión política en el Congreso que en un Ejecutivo inexistente", señaló el ex senador.
Explicó que la regulación de la política y los medios de comunicación es un tema recurrente que él en lo personal ha propuesto desde hace más de dos décadas.
Finalmente destacó la conveniencia de no cerrar la puerta a las candidaturas fuera de los partidos.
"Yo no estaba de acuerdo en que los partidos fueran el único vehículo, no sólo porque las candidaturas (independientes) ya han sido aprobadas por la jurisdicción internacional, sino por algo que ya está en la legislación mexicana", indicó.
Recordó que a nivel estatal algunas entidades reconocen el sistema de usos y costumbres, lo que implica una forma de representación diferente a la de los partidos políticos.
Sugirió que una forma de enfrentar esta situación es dejar cierto margen a las entidades para que regulen en ese terreno sus candidaturas, de acuerdo con su realidad política.
Copyright © Grupo Reforma Servicio Informativo
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